Para conquistar o controle financeiro, é essencial conhecer sua realidade e seus hábitos com o dinheiro. Mapear gastos, definir prioridades e dar o primeiro passo são etapas fundamentais para transformar sua relação com as finanças.
Grande parte da realidade dos brasileiros não é fácil. O rendimento médio no ano de 2023 foi de apenas R$ 1.848, e somente 10% da população recebe mais de R$ 3.500 por mês. Em um país com tamanha diversidade econômica e social, não existe uma fórmula única para alcançar a estabilidade financeira.
No entanto, há princípios e estratégias que podem ajudar a organizar as finanças, eliminar dívidas e dar os primeiros passos para investir. A chave está em adaptar essas práticas à realidade de cada um e buscar um equilíbrio entre planejamento e ação, evitar armadilhas financeiras e dar os primeiros passos rumo à independência financeira.
O primeiro passo: entender suas finanças.
Muitas vezes olhamos para o nosso salário e pensamos: “Não rende, não consigo fazer tudo o que quero, mal consigo pagar as contas”. Se você se identifica com essa situação, saiba que a principal razão para isso é a falta de compreensão da sua própria realidade financeira.
O primeiro passo para o controle financeiro é saber exatamente para onde seu dinheiro está indo. Anotar gastos, sejam fixos ou variáveis, é essencial. Contas como aluguel, supermercado, energia e internet precisam ser registradas para que você tenha clareza sobre seu orçamento.
Mais do que apenas registrar despesas através de bloco de notas, aplicativos ou planilhas, é necessário refletir sobre seus hábitos de consumo. Entenda que primeiro você precisa passar por isso.
Muitas dívidas surgem do consumo impulsivo ou da tentativa de manter um padrão de vida incompatível com a renda. O segredo é ajustar suas despesas ao que é realmente necessário e ao que você pode arcar.
Se com as suas atitudes antigas esse é o caminho onde você chegou, que tal abordar uma abordagem mais responsável e entender para onde o seu dinheiro está indo.
Como sair das dívidas e fazer sobrar dinheiro.
Ter dívidas não significa que tudo está perdido. O primeiro passo para sair delas é manter a calma e identificar o que levou à situação atual.
É necessário entender a causa e não só os sintomas, refletir o porque está financeiramente tão abalado, refletir sobre a situação:
- Como cheguei nesse ponto?
- Fiz compras impulsivas?
- Quis impressionar outras pessoas?
- Passei por uma emergência inesperada?
Entender a origem do problema ajuda a evitar que ele se repita. Depois disso, é hora de listar suas dívidas e priorizar os pagamentos. Se não conseguir pagar todas ao mesmo tempo, negocie com os credores e estabeleça um plano realista.
Comece quitando aquelas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.
Outro passo importante é evitar novas dívidas. Cortar gastos desnecessários e reduzir o padrão de vida pode ser um desafio, mas é essencial para recuperar o controle das finanças.
Comece a guardar dinheiro.
Após sair das dívidas, o próximo passo é criar uma reserva financeira. Não existe um valor exato que todos devem guardar, mas o ideal é começar com o que for possível. O importante é criar o hábito.
Se, mesmo após equilibrar suas finanças, você não consegue poupar, é hora de pensar em aumentar sua renda. Muitas vezes, reduzir gastos é mais fácil do que ganhar mais dinheiro, mas encontrar fontes de renda extra pode ser um diferencial. Algumas opções incluem:
- Trabalhos freelancers
- Entregas por aplicativos
- Aulas particulares
- Hora extra no trabalho
Guardar dinheiro é uma forma de desenvolver autodisciplina e preparação para imprevistos. Com isso, você dá os primeiros passos rumo à liberdade financeira.
Faça o dinheiro trabalhar com você.
Depois de criar uma reserva financeira, é hora de pensar em investir. O dinheiro parado perde valor ao longo do tempo devido à inflação, por isso, fazer escolhas inteligentes pode fazer com que ele cresça.
Investir em algum negócio próprio ou aplicar esse dinheiro em renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs, até a renda variável, como a Bolsa de Valores. Para escolher a melhor alternativa, é fundamental entender seus objetivos e perfil de risco.
Comece com opções seguras e de fácil acesso. Com o tempo, conforme você adquire conhecimento, pode diversificar e buscar maiores rentabilidades. O mais importante é ter disciplina e evitar investimentos arriscados sem preparação.
Nunca pare de buscar por conhecimento.
O conhecimento vai fazer com que o seu dinheiro esteja mais seguro e continue a trabalhar por você. Sempre busque por mais através de livros, cursos, etc.
Conquistar o controle financeiro exige planejamento, disciplina e mudança de hábitos. O caminho começa entendendo suas finanças, saindo das dívidas, criando uma reserva e, por fim, aprendendo a investir de forma inteligente e sempre se aprimorar.
